הגרושה או האלמנה
מחלוקת נוקבת קיימת בין המומחים - מה עדיף, הפרשות לקרן פנסיה, או לביטוח מנהלים. ההכרעה במחלוקת אינה פשוטה. היא תלויה בצרכים האישיים של כל מבוטח.
אחד ההבדלים המשמעותיים בין קרן הפנסיה לבין ביטוח המנהלים נוגע ליכולת קביעת המוטבים. בביטוח מנהלים, המבוטח קובע מי המוטב הזכאי לתגמולי ביטוח עקב מותו. בקרן פנסיה, המוטבים נקבעים בתקנון קרן הפנסיה.
כעקרון, כך קבע שופט יצחק אנגלרד בפרשת כץ, שסקירתה הובאה באתר משרדנו תחת הכותרת ”שתי אלמנות ופנסיה אחת”, יש לעמית בקרן הפנסיה, זכות לשנות את המוטב שנקבע בתקנון הקרן. אולם הזכות מוגבלת ביותר.
הביטוח המסחרי, הסביר השופט, מודרך על ידי רעיון פיזור הנזק. קרן הפנסיה, לעומתו, מודרכת על ידי עקרונות של שוויוניות, הדדיות ומטרה סוציאלית (רווחת העובד ושאריו).
לכן, קבע השופט, בתי המשפט לא יתנו תוקף לשינוי מוטב שנקבע בתקנון הקרן, כאשר קיימת בתקנון הוראה מפורשת האוסרת לשנות מוטב, או כאשר השנוי פוגע בבסיס האקטוארי של הקרן, או במטרה הסוציאלית, או בעקרון תום הלב.
פגיעה בבסיס האקטוארי תיחשב כאשר שינוי המוטב יגדיל באופן חד-צדדי את חבותה של הקרן על חשבון החברים האחרים. כך לדוגמא, הבהיר השופט, אין להתיר לחבר בקרן הפנסיה לקבוע מוטב אשר אינו נמנה עם השארים כהגדרתם בתקנון הקופה.
מקור ונתונים נוספים: NFC
