התקדמתם בעבודה? זה הזמן לבדוק את הפנסיה
לפחות פעם בשנה - זו התדירות שבה מומלץ לחוסכים לפנסיה לבדוק את תיק החיסכון שלהם ולראות אם הוא מתאים לצורכיהם. את החיסכון הפנסיוני - הנכס הפיננסי העיקרי של רוב האנשים העובדים - אין צורך לבדוק בתדירות גבוהה. אבל במצבים של שינוי גדול, כמו החלפה של מקום עבודה או שינוי במצב המשפחתי, הבדיקה של החיסכון הפנסיוני נחוצה.
החיסכון הפנסיוני מכיל שני מרכיבים עיקריים: חיסכון לגיל פרישה ומרכיבים ביטוחיים כמו ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה (בקרנות הפנסיה הם נקראים קיצבת שארים ונכות).
במהלך החיים משתנים הצרכים לגבי כל אחד מהמרכיבים. היועצת הפנסיונית אלקנית עוז, האחראית על מערך הייעוץ הפנסיוני בבנק המזרחי-טפחות והיועץ הפנסיוני ישראל לחמן סייעו לנו למפות את צמתי החיים שבהם חייב כל חוסך לבדוק מחדש אם החיסכון הפנסיוני שלו עדיין תואם את צרכיו.
1. שינויים במצב המשפחתי
רווקים: לרווקים יש שני צרכים בחיסכון פנסיוני, צבירת חיסכון לפרישה והגנה מפני נכות. בדרך כלל אין להם צורך במסלול שמעניק גם ביטוח חיים או פנסיית שארים, והם יכולים לחסוך את הפרמיה עליהם ולהוסיפה לחיסכון.
כאשר מדובר בביטוחי מנהלים, כל מרכיב ביטוחי נרכש בנפרד וניתן לבחור שלא לרכוש אותו. בקרנות הפנסיה החדשות ישנו מסלול שאותו צריך לחדש מדי 24 חודשים, שבו ניתן לוותר על פנסיית השארים ולהגדיל את ההפרשה לחיסכון. עם זאת, חשוב להקפיד על כיסוי הולם למקרה של נכות.
נשואים: התחתנתם במזל טוב? זה הזמן לעדכן את תמהיל הביטוח והחיסכון. נשואים נוהגים להוסיף לתוכנית הביטוח שלהם גם ביטוח חיים, כדי לסייע לבן הזוג במקרה של פטירה. ההחלטה על איזה סכום לקבוע את ביטוח החיים היא אינדיווידואלית, ותלויה בין השאר במקורות ההכנסה ובנכסים האחרים של בני הזוג, ובשינויים שיחולו בהם בשל פטירה של אחד מבני הזוג.
נשואים עם ילדים: לאנשים נשואים עם ילדים יש צורך בהגדלת ההפרשות הביטוחיות לפנסיית שארים. בקרנות הפנסיה, במקרה של פטירה, הילדים זכאים לפנסיית שארים עד גיל 21.
מקור ונתונים נוספים: הארץ
