ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה וביטוח

בימים אלו הוספנו שירות של מחשבוני ריבית לאתר מ.א בקרה וניהול 1987 בע”מ,

המתמחה מזה 21 שנה בבדיקת חשבונות בנקים וחישובי ריבית לצרכים משפטיים.

באמצעות המחשבונים ומאגרי מידע הכוללים נתוני ריבית בנקים, שערי מט”ח ומדדים המעודכנים Online

החל מתאריך 01/01/1990, ניתן לבצע באופן עצמאי חישובים שונים בנושאים הבאים:

חישובי ריבית פיגורים לסכומי חוב לבנק, בהתאם לטבלאות הבנקים השונים הנהוגות בהוצאה לפועל

חישובי ריבית לחשבונות בנק עסקיים ע”פ הנהוג בבנקים

חישובי ריבית מט”ח בריבית משתנה

חישובי ריבית ע”פ ריביות שונות של החשב הכללי

הכנת לוחות סילוקין וחישובי ריבית להלוואות במגוון אפשרויות.

חישובי ריבית והצמדה למדד המחירים לצרכן ולמדד הבניה.

חישובי ריבית והפרשי שער במט”ח.

הנך מוזמן להשתמש במחשבונים שלנו.

לכניסה לאתר המחשבונים הפיננסיים לחץ

http://www.mabakara.co.il/calculator_new.html

השוואת קופות גמל

ידין ענתבי, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון, הגיע בסוף השבוע לסיכום עם יו”ר בנק הפועלים, דני דנקנר, ועם מנכ”ל הבנק, צבי זיו, בדבר כניסתו של בנק הפועלים לתחום הייעוץ הפנסיוני. מנכ”ל משרד האוצר, ירום אריאב, ויו”ר ועדת הכלכלה, ח”כ גלעד ארדן, שהממשלה תמכה בהצעת החוק שלו בעניין, בירכו על ההסכמות שהושגו.

להלן פרטי ההסכמות:
1. בנק הפועלים יוכל לתת ייעוץ פנסיוני לשכירים החל מיום 1.8.2010
2. עד למועד זה ולאחר השלמת היערכותו של בנק הפועלים, הבנק יוכל לתת ייעוץ פנסיוני

לשלוש קבוצות של לקוחות:
א. לקוחות עצמאיים (שאינם שכירים)
ב. לקוחות עד גיל 18 (קטינים שחסכו בקופות גמל)
ג. לקוחות מעל גיל 55 שאינם שכירים וכל עוד אינם שכירים (בעיקר אנשים שיצאו לפרישה מוקדמת ואינם עובדים)

מקור ונתונים נוספים: מקור ראשון

קופות גמל

השוואת קופות גמל

בנק לאומי חתם על הסכם הפצה עם קבוצת מגדל, להפצת מוצרי הפנסיה והגמל של מקפת החדשה. זאת, כחלק מהיערכותו לקראת הכניסה לתחום הייעוץ הפנסיוני.

הבנק יחל בהפצת מוצרי הפנסיה והגמל של מקפת החדשה כבר במהלך הרבעון הראשון של 2007.

החתימה עם מקפת החדשה, מקבוצת מגדל, מצטרפת לסיכום של לאומי להפצת מוצרי הלמן-אלדובי והיא מקדמת את לאומי צעד נוסף לקראת תחילת הפעילות בהפצת מוצרי פנסיה וגמל ללקוחות הבנק.

עד כה לאומי סיכם על מכירת החברות הפיננסיות שבבעלותו: פסגות-אופק, לאומי פיא, לאומי גמל וקה”ל, ולאחר סגירת עסקת פסגות-אופק נמצא הבנק בשלבים אחרונים של סגירת שאר העסקאות.

רונן טוב, מנכ”ל מקפת החדשה ויונל כהן, יו”ר הדירקטוריון, ציינו כי ”שיתוף הפעולה עם לאומי, על מאות סניפיו, יאפשר לקרן מקפת החדשה להגיע לקהלי יעד מגוונים”.

מקור ונתונים נוספים: YNET

קופות גמל

ב-1 בינואר השנה החל לפעול דואר ישראל כחברה ממשלתית, שפועלת על בסיס עסקי. בספטמבר אשתקד מינתה מועצת רשות הדואר בהמלצת שרת התקשורת דאז, דליה איציק את אבי הוכמן למנכ”ל הדואר ישראל. הוכמן החליף את המנכ”ל שפרש, יוסי שלי.

הוכמן (50) שימש אז כמנהל הכספים של חברת נטפים. בעבר שימש כמנהל הכספים של רשות הדואר, מנהל השירותים הבנקאיים של הרשות (בנק הדואר) סמנכ”ל הכספים של חברת בזק, ומנהל הכספים של חברת התקשורת הפולנית NETIA HOLDING S.A.

הוכמן אינו נחשב לאיש פוליטי. משימתו הראשונה היתה ולהשלים את הליך הפיכת רשות הדואר לחברה ממשלתית - השלב הראשון לקראת הפרטתה המלאה.

בשיחה עם ynet הוא מספר מהן תוכניות הפיתוח שלו לגבי דואר ישראל, שיפור השירות ומה דעתו על התחרות בענף.

מקור ונתונים נוספים: YNET

השוואת קופות גמל

כחלק מהיערכותו לקראת הכניסה לתחום הייעוץ הפנסיוני הודיע היום, לאומי כי חתם על הסכם הפצה ראשון בתחום עם קבוצת הלמן-אלדובי, במסגרתו יפיץ את מוצרי הפנסיה והגמל של הקבוצה. לחתימה שותף גם בנק ערבי-ישראלי מקבוצת לאומי המשרת ייחודית את המגזר הערבי בישראל.

החתימה על הסכמי ההפצה מקרבת את לאומי לקבלת רשיון להפצת מוצרים פנסיוניים, לאחר שהקדים וסיכם על מכירת החברות הפיננסיות שבבעלותו: פסגות-אופק, לאומי פיא, לאומי גמל וקה”ל.

קבוצת הלמן-אלדובי, בבעלות רוני הלמן ואורי אלדובי, מנהלת קרנות פנסיה במגוון מסלולים על פי צרכי העמית, גילו ומצבו המשפחתי וכן 18 קופות גמל. הלמן-אלדובי הינה קרן הפנסיה היחידה המבצעת חיתום בריאותי וחיתום מקצועי במטרה ליצור קרן המורכבת מעמיתים בעלי פרופיל דומה ובעלי סיכון נמוך וזאת על מנת להיטיב עם שאר העמיתים בקרן.

לאומי נערך לקראת מתן יעוץ פנסיוני מזה מספר חודשים והוא עתיד להיכנס לתחום מיד לכשייסגרו עסקאות המכירה של קרנות הנאמנות וקופות הגמל ולאחר קבלת האישורים הרגולטוריים. כחלק מהיערכות הבנק, הוקם בחטיבה הבנקאית של לאומי, ענף חדש - ענף ייעוץ פנסיוני - תחת אגף ההשקעות שבניהולו של מר דני כהן. לצורך הכניסה לתחום גייס והכשיר הענף מאות אנשי מקצוע שיעניקו ללקוחות לאומי ייעוץ פנסיוני ברמה הגבוהה ביותר.

מקור ונתונים נוספים: ביז-פורטל

קופות גמל

לאחר היישום המהיר של מסקנות ועדת בכר, במסגרתו הושלמה מכירת רוב קרנות הנאמנות וקופות הגמל של הבנקים, נראית הבוקר סנונית ראשונה בתחום הבא אליו מבקשים הבנקים להכנס: ייעוץ פנסיוני.

הבוקר קיבל בנק אגוד את אישור משרד האוצר להעניק ללקוחותיו ייעוץ פנסיוני. בבנק מציינים, כי כבר השלימו את ההיערכות למתן ייעוץ שכזה בסניפים. בעקבות קבלת האישור מהאוצר, יחל הבנק להעניק שירותי ייעוץ פנסיוני, שיכללו הפצת מוצרי פנסיה וגמל.

מנכ”ל בנק אגוד, חיים פרייליכמן, אמר כי הייעוץ האובייקטיווי יינתן על ידי יועצים פיננסיים-פנסיוניים, שיוכלו לענות על צרכי הלקוחות במגוון תחומים. ”הבנק הכשיר למעלה מ-50 מיועצי ההשקעות שלו לייעוץ פנסיוני, כך שמעתה הם יתפקדו כיועצים פיננסיים-פנסיוניים ויוכלו להעניק ייעוץ ללקוחות - הן להשקעות בטווח קצר ובינוני, והן לייעוץ פנסיוני לטווח הארוך יותר, תוך התאמת המוצרים לכל לקוח”, אמר פרייליכמן.

שירותי הייעוץ הפנסיוני, אותם מציע בנק אגוד, יסייעו לעצמאים אשר כבר השנה חל עליהם תיקון 3 לתקנות קופות הגמל. התיקון מחייב עצמאים משנתון 1961 ואילך לחסוך קודם כל בתוכנית קיצבתית (פנסיה חודשית), על מנת שההפרשה הפנסיונית שלהם תוכר על פי תקנות מס ההכנסה.

מקור ונתונים נוספים: TheMarker

הבנקים מגייסים סוכני ביטוח לקראת תחילתו של עידן הייעוץ הפנסיוני. באחרונה פנו הבנקים לסוכני ביטוח בכירים בהצעות עבודה מפתות הכוללות, בין השאר, שכר חודשי של 30-25 אלף שקל. סוכן שיחל בעבודתו בבנק יהיה חייב להעביר את תיקי לקוחותיו לסוכן אחר.

”הפניות של הבנקים נעשות לסוכנים שיש להם תיק ביטוח יפה. מדובר בסוכנים שמשתכרים עשרות אלפי שקלים בחודש, ולכן כדי לשכנעם לעבוד בבנק, צריך להבטיח להם משכורות שמנות”, אמר אחד ממנהלי קרנות הפנסיה הגדולות.

מי שצפוי להיפגע בתקופה הקרובה מכניסת הבנקים לתחום הפנסיוני הם סוכני הביטוח שעד כה שימשו ערוץ השיווק העיקרי של קרנות הפנסיה וחברות הביטוח. למעשה, בשנתיים האחרונות חלה שחיקה בהכנסות הסוכנים ממכירת ביטוחי חיים בעקבות כמה שינויים בענף, ובהם שינוי במבנה העמלות. במקביל השתלטו חברות הביטוח על חלק מהסוכנויות הגדולות והפכו למעשה את הסוכנים לשכירים שלהן. סוכנים קטנים יותר נפלטו מהענף. לפיכך, ההערכות הן שיהיו לא מעט סוכנים שינסו להשתלב בעבודה בבנקים, אף שזו מחייבת מומחיות בייעוץ לטובת הצרכן, ולא במכירה שמיטיבה דווקא עם הסוכן, כפי שהיה נהוג בענף הביטוח.

בשלב זה צפוי כל בנק לגייס מספר מועט של סוכנים עצמאים; מרבית היועצים הפנסיונים יגיעו מקרב עובדי הבנק שיוכשרו לצורך התפקיד. מטרת גיוס סוכני הביטוח היא חיזוק מערך הייעוץ הפנסיוני שמקימים הבנקים בימים אלה. מדובר בגיוס סוכנים בעלי ותק וניסיון בתחום שאמורים להנחות את יתר יועצי הבנק ולספק להם תשובות במקרים מיוחדים.

מקור ונתונים נוספים: הארץ

השוואת קרנות השתלמות

שבועיים בלבד לאחר שקבוצת הלמן-אלדובי נכנסה לתחום קרנות הנאמנות חתמו לאומי, הפועלים, מזרחי, הבינלאומי ואיגוד על הסכם להפצת הקרנות של הקבוצה. משמעות ההסכם היא, שיועצי ההשקעות של הבנקים יוכלו להפיץ את הקרנות ולקוחות הבנקים לא ישלמו עמלת הפצה על רכישת הקרנות של הלמן-אלדובי.

בחברה ציינו, כי על פי רפורמת בכר הבנקים רשאים לגבות עמלת הפצה מרוכש יחידת השתתפות בקרן נאמנות אשר אינה קשורה עם הבנק בהסכם הפצה.

קבוצת הלמן-אלדובי, בבעלות רוני הלמן ואורי אלדובי עוסקת בעיקר בניהול חסכון לטווח בינוני ולטווח ארוך (יציאה לגמלאות). הקבוצה, המנהלת נכסים בהיקף של מעל 850 מיליון שקל. בראשית החודש היא השיקה 4 קרנות נאמנות. בכך הפכה הקבוצה לקבוצה הפרטית היחידה בישראל המחזיקה, במקביל, ברשיונות לניהול קרנות פנסיה רגילות וכלליות, רשיון לניהול קופות גמל, רשיון לניהול סוכנות ביטוח ורשיון לניהול קרנות נאמנות.

מקור ונתונים נוספים: ביזפורטל

קרן השתלמות

עוד כלים ומחשבונים

שירות חדש הופך את עסקאות השיקים לבטוחות, ומאפשר לך, כבעל עסק, להציע ללקוחותיך את מגוון אמצעי התשלום בגמישות מירבית.

שירות זה ניתן על ידי חברת ”לאומי CHECK“ חברת בת של לאומי קארד, שהינה תאגיד עזר בנקאי, היחידי בארץ שמספק שרותי הבטחת תשלום וניכיון שיקים.

תיאור השרות:

• במעמד העסקה, מעביר בית העסק את פרטי השיק ל”לאומי CHECK“ באחת הדרכים הבאות: שיחת טלפון למענה אנושי, מענה קולי או דרך קורא שיקים בקופה.
• נתוני השיק עוברים בדיקה מול מודלים סטטיסטיים ייחודים ב”לאומי CHECK“, ובדיקה מול מאגרי המידע של החברה.
• במעמד העסקה, מתקבל Online אישור או סירוב לעסקה.
• עם קבלת האישור, ערבה ”לאומי CHECK“ לפירעון השיק.
• בית העסק ממשיך בנוהל העסקים הרגיל, ומפקיד את השיקים בחשבון הבנק שלו.
• במידה והשיק חוזר, בית העסק שולח אותו אל חברת ”לאומי CHECK“ ותוך 4 ימי עסקים ”לאומי CHECK“ מזכה את בית העסק בסכום השיק ובעמלה שגבה הבנק בגין החזרתו.

פרטים נוספים

מחשבונים פיננסים

כלל ביטוח תעביר לבנקים המסחריים מידע וכלים, כדי שיוכלו לייעץ ללקוחות גם לגבי מוצרי הביטוח של החברה, ולא רק על מוצרי הפנסיה שלה - הודיע היום (01.05.2006) המשנה למנכ”ל כלל ביטוח, דני קהל. הוא דיבר ביום עיון בת”ט, מטעם המרכז הישראלי לניהול.

קהל אמר כי כלל ביטוח תעביר את המידע לבנקים בשתי זרועות: זרוע המידע לעניין יעוץ בכל התחומים, כלל ביטוח, וזרוע כלי ההפצה והשיווק, למוצרי פנסיה בלבד. עד כה היה ידוע, שחברות הביטוח ישתפו פעולה עם הבנקים רק בתחומי היעוץ הפנסיוני. עתה מתברר, כי בכוונת כלל ביטוח לשתף פעולה עם בנקים גם בתחום הפצת פוליסות ביטוח.

מקור ונתונים נוספים: NFC