בנק אגוד לישראל בע”מ
בנק אוצר החייל בע”מ
בנק דיסקונט לישראל בע”מ
בנק הפועלים בע”מ
בנק יהב לעובדי המדינה בע”מ
בנק ירושלים בע”מ
בנק לאומי לישראל בע”מ
בנק לפתוח התעשיה בישראל בע”מ
בנק מזרחי טפחות בעמ
בנק מסד בע”מ
בנק מרכנתיל דיסקונט בע”מ
בנק ערבי ישראלי בע”מ
בנק פועלי אגודת ישראל בע”מ
הבנק הבינלאומי הראשון לישראל בע”מ
יובנק בע”מ
הישיר הראשון
בנק לאומי אינו מתכוון להמתין עד שנת 2008 בכל הנוגע לייעוץ ולשיווק תוכניות ביטוח. למעריב נודע כי היועצת המשפטית של דירקטוריון הבנק, עו”ד דליה טל, צפויה לפנות לראשי האוצר בבקשה להתיר לבנק להיכנס מיידית לתחום שיווק הביטוח - ולא לחכות שנתיים כמתחייב מרפורמת בכר, כפי שאושרה בכנסת.
עו”ד טל תבהיר את עמדת הבנק, שלפיה הביטוח מהווה מוצר משלים לתוכניות הפנסיה, ואין שום סיבה שלקוחות הבנק יקבלו ייעוץ חלקי בבואם לרכוש קרן פנסיה. עמדה דומה הושמעה בשבוע שעבר גם על-ידי יו”ר הבנק איתן רף, שאישר כי בכוונת לאומי לפנות בנושא למנכ”ל האוצר יוסי בכר ולמפקח על הביטוח ידין ענתבי.
עמדת האוצר המקורית, כפי שהובעה בדוח בכר, היתה שהבנקים יעסקו גם בייעוץ בתחום הביטוח. עם זאת, לחץ מאסיבי של לשכת סוכני הביטוח מנע זאת מהם, והם נאלצו להסתפק בשלב זה רק בייעוץ בנושא הפנסיה. ענתבי אישר באחרונה למעריב כי אכן מדובר בייעוץ חלקי, והעריך כי הנושא יטופל לאחר הבחירות.
מקור ונתונים נוספים: NRG
בענף הביטוח מעריכים כי כניסת הבנקים הבינוניים למכירת מוצרי פנסיה תהיה מאוחרת מהצפוי, ולא תחול לפני חודש יוני. בכיר בחברת ביטוח אמר כי הבנקים טרם התגבשו בדברים הבסיסיים. ”מערכות הייעוץ והתפעול עוד לא מוכנות, ואני בספק אם הבנקים יצליחו להעמיד מערכות עד סוף השנה”, אמר הבכיר.
הבכיר הוסיף כי בתוך הבנקים יש ”מלחמה על טריטוריה וכבוד“ בין הגופים העוסקים בתחום, ובעיקר בין החטיבות העוסקות בייעוץ השקעות וניהול נכסי לקוחות, לחטיבות הבנקאות הקמעונית. לדבריו, מערכות המחשוב בעייתיות, ומתקשות להתאים את עצמן לחוק הגמל החדש.
בענף הביטוח מעלים מספר בעיות הנובעות ממערכות התפעול הקיימות כיום בבנקים, כמו יכולת ניהול בעייתית של מערכת ההנחות בדמי ניהול שאינה מתעדכנת בתדירות מספקת, מערכת בדיקת חובות מעבידים לקויה, איחור בדיווח תשואות והתחשבנות מול לקוחות.
מקור ונתונים נוספים: גלובס
בנק לאומי סיים לפתח את המערכת הממוחשבת לייעוץ פנסיוני. המערכת נמצאת כעת בבדיקות של גורמים חיצוניים כמו אנשי אקדמיה ואקטוארים. את היערכות בנק לאומי לתחום הפנסיוני מוביל סמנכ”ל בכיר וראש החטיבה הבנקאית בבנק, יונה פוגל.
הכניסה לתחום הפנסיוני היא המאמץ הניהולי העיקרי כיום בבנקים, אך בניגוד לבנקים אחרים, שבהם מוביל את ההיערכות ראש חטיבת נכסי לקוחות, בלאומי מוביל את ההיערכות פוגל, שהוא ראש החטיבה הבנקאית. בבנק הפועלים מוביל את ההיערכות ראש חטיבת נכסי לקוחות, יעקב רוזן, בדיסקונט ראש החטיבה לנכסי לקוחות, לינדה בן-שושן, בהמזרחי מנהל החטיבה לנכסי לקוחות וייעוץ, יוסי ניצני, ובבינלאומי ראש אגף נכסי לקוחות, זאב גוטמן.
המערכת הממוחשבת של לאומי תפעל בשני מישורים: הראשון, השוואה ודירוג של קרנות פנסיה הקיימות בשוק על סמך פרמטרים כמו יציבות, פיזור, רמת ניהול ותשואות. השני, מתן ה-BEST ADVICE ללקוח. המערכת תבחן את פרופיל הלקוח, העדפותיו, משתניו הדמוגרפיים, ותבדוק את התיק הפנסיוני הקיים של הלקוח. לפני מספר שבועות העריך פוגל כי בנק לאומי יסיים את היערכותו ויוכל להתחיל לשווק מוצרים פנסיוניים כבר ביוני.
מקור ונתונים נוספים: גלובס
בנק לאומי ובנק דיסקונט יבצעו בימים הקרובים צעד משמעותי נוסף בדרך להשלמת ההיערכות לעידן הפנסיה. ביום שני שיגרו הבנקים את דפי המידע לקראת ביצוע המכרז למכירת קרנות ההשתלמות של קה”ל. בפנייה לרוכשים הפוטנציאליים ביקשו הבנקים להגיש להם הצעות מחיר עד יום חמישי בבוקר. בדומה להליך המכירה שהונהג בעבר במכירת קופות גמל, צפויים הבנקים לנהל הליך התמחרות בין ההצעות הגבוהות ביותר שיוגשו. ההערכה היא כי גם הפעם יושלם המו”מ במהירות וכי כבר בתחילת השבוע הבא יהיה לקה”ל בעל בית חדש. קה”ל נשלטת על ידי בנק לאומי שמחזיק ב-65% ממניותיה ובנק דיסקונט שמחזיק ב-35% מהחברה. את הליך המכירה תוביל אוסנת רונן מלאומי ושות‘ בשיתוף עם מנהלת נכסי הלקוחות של דיסקונט, לינדה בן-שושן.
לאחר השלמת העסקה יהיה בנק לאומי ”נקי“ מנכסים המגבילים את כניסתו לתחום הייעוץ הפנסיוני. בחודשים האחרונים מכר הבנק את אחזקותיו העודפות בחברת הביטוח מגדל, את הקרנות פיא ופסגות ואת קופות הגמל שלו. דיסקונט, שמכר גם הוא את קופות הגמל ואת קרנות הנאמנות של אילנות, ייאלץ למכור את אחזקותיו העודפות בחברת הביטוח הראל כדי לקבל את רישיון הייעוץ בפנסיה מהמפקח על הביטוח במשרד האוצר.
מקור ונתונים נוספים: הארץ
אגף שוק ההון, הביטוח והחיסכון באוצר פרסם היום טיוטת חוזר שנייה בנוגע להסכמים למתן שירותים בין בנקים לבין גופים מוסדיים, ובעיקר קופות גמל, במטרה לסגור פרצות ביישום רפורמת בכר.
במסגרת טיוטת החוזר להסדרת עמלת התפעול, יוכלו קופות גמל שנרכשו מהבנקים או לחברה מנהלת שרכשה קופ”ג מהבנקים לשלם עמלת תפעול של 0.25% עד סוף 2007. זאת, בנוסף לעמלת הפצה בשיעור של 0.25% המותרת כיום לבנקים.
עמלת התפעול היא תשלום שיקבלו הבנקים מהגופים הפנסיוניים - קופות הגמל וקרנות הפנסיה - תמורת ניהול ההסדר הפנסיוני של הלקוחות. את עמלת ההפצה יקבלו תמורת מכירת מוצרים אלה לאותם לקוחות.
במסגרת הוראות המעבר קבע האוצר בטיוטה הראשונה, כי התמורה המקסימלית עבור תפעול תעמוד על 0.1%. עתה קובע האוצר כי בנוגע להסכמי תפעול שנכרתו לפני 8 בפברואר 2006 אפשר שעמלת התפעול תעלה על 0.1% משווי הנכסים שמנהל הגוף המוסדי - בעיקר קרן פנסיה, ובלבד ששווי סך כל הנכסים המנוהלים אינו עולה על 50 מיליון שקל ושסך התמורה השנתית בגין הסכם התפעול לא תעלה על 50,000 שקל.
המשמעות: קרנות פנסיה קטנות וחדשות (כדוגמת מיטב) יתקשו לשלם עמלת תפעול.
מקור ונתונים נוספים: גלובס
הטבות לפותחים חשבון משכורת:
מסגרת אשראי עד 3 משכורות
פטור מדמי ניהול קבועים
פטור מדמי רישום שורה/פעולה
עד 12 פנקסי שיקים חינם
מקור: בנק אוצר החייל
בנק אגוד מציע פיקדון צמוד מדד ל- 5 שנים בריבית אטרקטיבית במיוחד, בשיעור של 4.3% (שנתית).
סכום מינימלי להפקדה: 50 אלף שקל.
ד”ר עקיבא שטרנברג, סמנכ”ל בבנק אגוד וראש אגף השקעות אמר כי פיקדון זה מיועד ללקוחות המחפשים השקעה סולידית שאינה מושפעת מתנודתיות בשוק ההון.
פיקדון זה, המוצע הן ללקוחות חדשים והן ללקוחות קיימים מצטרף להצלחה שלה זכו מוצרים ושרותים שהציע בנק אגוד בחודשים האחרונים, במטרה להרחיב את פעילותו בקרב לקוחות פרטיים ואשר הביאו להגדלת היקף לקוחות הבנק.
קישור: בנק אגוד
בנק ירושלים מציע סדרה של פקדונות:
פקדון שקלי לשלושה חודשים בריבית קבועה, 4.60%
פקדון שקלי לשלושה חודשים בריבית קבועה, 4.80%
פקדון שקלי לשנה בריבית קבועה, 5.05%
פקדון שקלי לשנה בריבית קבועה, 5.25%
קישור: בנק ירושלים
פותחים חשבון אקדמיק חדש בדיסקונט, מעבירים משכורת והרשאה לחיוב כרטיס אשראי ומקבלים:
256MB DiskOnkey משולב עם MP3
או…
פותחים חשבון אקדמיק חדש בדיסקונט, מזמינים כרטיס ויזה אקדמיק ו/או מפקידים לפקדון 1,500 ש”ח לחצי שנה ובוחרים באחת משני המתנות הבאות:
150 ש”ח שוברי שי מתנה - ברשתות המובילות סטימצקי, פוקס, רנואר, ענק הוידאו, צליל, ריקושט וגראס.
150 ש”ח שוברי שי מתנה - לרכישה ב”איקאה”.
או…
פותחים חשבון אקדמיק חדש בדיסקונט ומקבלים:
100 ש”ח שוברי שי מתנה - ברשתות המובילות סטימצקי, פוקס, רנואר, ענק הוידאו, צליל, ריקושט וגראס.
קישור: דיסקונט
אלו סיפורים מארכיון הנושא ’בנקים‘.
