ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה וביטוח

לל ביטוח משיקה היום את פוליסת הפרט: ”חסכון בטוחה“ בשילוב בית ההשקעות שלה - כלל פיננסים בטוחה. המוצר של כלל ביטוח הוא העתק ישיר לפוליסות החסכון של הפניקס : ”אקסלנס אינווסט“ (בשיתוף בית ההשקעות אקסלנס נשואה) והמוצר הוותיק יותר של חברת מנורה ”טופ פייננס”. פוליסת הפרט מאפשרת חסכון באמצעות הפקדה שוטפת (כמו פקדון בבנק), ללא דמי ניהול שוטפים. אולם אין לטעות, המוצר אינו חינם - דמי הניהול של הפוליסה עומדים על כ-2% מהצבירה.

כלל ביטוח תשווק את המוצר דרך סוכניה, שעברו הכשרה מטעם החברה. המוצר מיועד ללקוחות שמחפשים אלטרנטיווה להשקעה בקרנות הנאמנות או חסכונות בנקאיים, על ריביותיהם הנמוכות. היתרונות של המוצר, יסבירו הסוכנים ללקוחות, הוא שבית ההשקעות בעל ההצלחות המוכחות - כלל פיננסים בטוחה - ינהל את ההשקעות. תפעול הפוליסה (שהיא פוליסת חסכון טהור ללא ביטוח חיים) יתבצע ע”י החברה האם - כלל ביטוח.

כלל מסרה כי ההפקדה הראשונית צריכה לעמוד על 10,000 שקל לפחות, סכום ההפקדה להוראות קבע עומד על מינימום של 400 שקל ודמי הניהול, כאמור, הם 2% מהצבירה. במסגרת פוליסת חיסכון בטוחה יוצעו ללקוחות ארבע מסלולי השקעה: אג”ח, מסלול 20 - חשיפה של עד 20% לשוק המניות, מסלול 30 - עם חשיפה של עד 30% לשוק המניות ובטוחה מסלול 50 - חשיפה של עד 50% לשוק המניות.

מקור ונתונים נוספים: דהמרקר

ריב עתיק יומין ואישי בין נשיא לשכת סוכני הביטוח, יוסי מנור, לבעל עיתון הביטוח ”עדיף”, עופר נוריאל, נהפך לסוגיה עקרונית: האם לסוכני ביטוח מותר לגבות מלקוחותיהם דמי טיפול בנוסף על העמלות מהיצרנים הפנסיוניים? בסוף השבוע פירסם נוריאל בעיתון האינטרנט שלו כי יוסי מנור, הנציג הנבחר של סוכני הביטוח, מפרסם באתר האינטרנט מחירון לדמי טיפול בלקוחותיו. נוריאל מצא בהתנהגותו של מנור טעם לפגם וגייס את משרד האוצר למלחמתו.

ואולם, המציאות קצת יותר אפורה מהכותרות הנחרצות של נוריאל. חקיקת בכר לא קבעה במפורש כי סוכני הביטוח לא יוכלו לגבות דמי טיפול בנוסף לעמלות שהם גובים מהיצרנים. משרד האוצר רומז כי לקיחת דמי טיפול בנפרד מנוגדת לרוח החוק, אך האוצר מבין כי דמי טיפול שמפורסמים בפרהסיה ומשולמים בהסכמה טובים יותר מעמלות שנלקחות בחסות האפלה ותחת שמות מפוקפקים כמו ”גורם פוליסה”.

תגובת האוצר לעיתונו של נוריאל מלמדת על כפל הלשון: ”ככלל, סוכני ביטוח מתוגמלים על עבודתם על ידי חברות הביטוח מתוך דמי הניהול שגובות חברות הביטוח מהחיסכון הצבור של המבוטחים. גביית תשלום בעד שירותים המהווים חלק מחובותיו של הסוכן, ואשר הסוכן מקבל תמורתם עמלות, עומדת בסתירה לחובותיו של הסוכן כלפי המבוטחים.

מקור ונתונים נוספים: הארץ

המון ”רעש“ קיים בשנים האחרונות סביב נושא הביטוח בכלל והביטוח הפנסיוני בפרט. אין חולק כי מדובר בתהליך מבורך שעתיד לתרום משמעותית ליציבות כלכלית וחברתית של מאות אלפי בתי אב בישראל. עיקר תשומת הלב ממוקדת בתהליך הבחירה הנכון של היצרן הפנסיוני והמוצר הפנסיוני.

על רקע עניין זה מפתחים כיום הבנקים מודלים לדירוג היצרנים והמוצרים הפנסיוניים, משרד האוצר השיק את אתרי המידע ”גמל נט“ ו”פנסיה נט”, והיצרנים
עצמם אינם חדלים מלהבליט את יתרונותיהם השונים ביחס ליצרנים אחרים.

העובד (המבוטח) המוצא עצמו ”מותקף“ במידע רב, יבחר בדרך כלל בקרן פנסיה או ביטוח בהתאם לבחירה של מעסיקו או סוכן הביטוח. עם זאת, קיימות בעולם החדש של קרנות הפנסיה מספר החלטות ”שקטות“ שיכול שיתקבלו אך ורק על ידי המבוטח, ולאיש אין סמכות להחליט בנושאים אלה שלא באישורו של המבוטח עצמו. בחירות אלה עשויות להשתנות במידה וחל שינוי משפחתי - במקרה של נישואין, הגדלת המשפחה, גירושין או פטירה.

מקור ונתונים נוספים: YNET

רק שני שלישים מהאוכלוסייה מחזיקים בביטוח חיים - כך עולה מסקר שערכה חברת AIG. עוד עולה מהסקר, כי שיעור הנשים המבוטחות בביטוח החיים הינו 68% לעומת 57% מתוך הגברים.

בקרב הגברים ישנם יותר (53%) מבוטחי ביטוח מנהלים מאשר נשים (40%). 63% מכלל הנשאלים השיבו כי הם מחזיקים בפוליסת חיים ורובם (57%) רכשו את הפוליסה באמצעות חברת ביטוח לעומת רק 20% שרכשו את הפוליסה דרך הבנק.

עוד עולה מהסקר, כי ב-28% מהמקרים הבעל הוא שיוזם את רכישת הביטוח, לעומת 15% שהשיבו כי האישה היא שיזמה. 21% מהנשאלים השיבו כי הגורם העיקרי לרכישת ביטוח החיים הינו מקום העבודה, ואילו רק 22% השיבו כי הם עושים את הביטוח על ”כל צרה שלא תבוא”.

מקור ונתונים נוספים: ynet

ח‘ רכש לפני מספר שבועות ביטוח חיים לו ולאשתו מכלל ביטוח, לאחר שלקחו משכנתא לצורך בניית בית בחדרה. הסיבה לכך שבחר בכלל היא שזו התחייבה בפניו שהתשלום החודשי ילך ויפחת במשך השנים (בניגוד למה שהציעו לו חברות ביטוח אחרות).

אלא שלדברי ח’, כאשר קיבל לידיו את הפוליסה לאחר מספר ימים, נוכח לגלות שהתשלום החודשי דווקא עולה מדי חודש - בניגוד למה שהובטח לו. הלקוח פנה לחברה, שוחח עם מוקדנית ועם המנהלת שלה, שאמרו לו, לדבריו: ”היה באג בתוכנה שהראה שהתשלומים יהיו במגמת ירידה. השיחות מוקלטות ואנו מודעים לכך שזה מה שהובטח לך”.

ח‘ מבקש בסך הכל שיעמדו בהתחייבויות כלפיו ולא יותר. כלל ביטוח הציעה לו חודש פיצוי ובהמשך חצי שנה פיצוי, אך ח‘ סירב לקבל פשרה זו.

מקור ונתונים נוספים: ynet

השוואת קופות גמל

ריזמה שבבעלות קרן מרקסטון מנהלת משא ומתן עם חברת הביטוח איילון , לרכישת אחזקותיה בתחום הביטוח הפנסיוני: קרנות הפנסיה פסגה ומגן זהב וקופות גמל. כך נודע ל”גלובס”.

היקף הנכסים המדובר 3.8 מיליארד שקל, ושוויים המוערך (לפי המחיר שבו איילון רכשה אותם) הוא 180 מיליון שקל. במו”מ עולה גם האפשרות לשיתוף פעולה רחב יותר בין הצדדים, שבמסגרתו תרכוש פריזמה ”מטרייה ביטוחית“ מאיילון ומוצרי ביטוח נלווים. יו”ר איילון, לוי רחמני, אישר את הידיעה ואמר כי ”אנו מנהלים מו”מ להגברת פעילותנו בנושאי גמל פנסיה וביטוח מול גופים שונים, ביניהם פריזמה”. מפריזמה נמסר: ”איננו נוהגים להתייחס למהלכים עסקיים”.

איילון, שבבעלות משפחת רחמני, מחזיקה בשליטה בשתי קרנות פנסיה, המנהלות חצי מיליארד שקל: בפסגה מחזיקה איילון 55% בשותפות עם הבנק הבינלאומי (20%) וקבוצת קלי (25%); במגן זהב סיכמה על רכישת 60% בשותפות עם ברית הקואופרציה (40%). רכישת מגן זהב נמצאת בהליך אישור רגולטורי. בנוסף, בבעלות איילון קופות גמל בהיקף 1.3 מיליארד שקל, שנרכשו בשנה האחרונה מקרן הפנסיה מקפת הוותיקה ומבנק אגוד. איילון גם סיכמה עם בנק אוצר החייל על רכישת קופות הגמל של הבנק, המנהלות נכסים בסך 2 מיליארד שקל.

מקור ונתונים נוספים: גלובס

קופות גמל

כלל ביטוח תודיע בימים הקרובים על רה-ארגון באגף חיסכון ארוך טווח. כך נודע ל”גלובס”. במסגרת הרה-ארגון, שמוביל גיל יניב, המשנה למנכ”ל ומנהל משותף באגף החיסכון ארוך טווח, תיצור החברה הפרדה מלאה בין מערך השירותים בתחום לבין מערך התפעול. ההפרדה תשנה את מבנה הפעילות המסורתי של החברה, הדומה ליתר חברות הביטוח.

חברות הביטוח נתפסות לאורך שנים, ובצדק רב, כלא יעילות מבחינת מתן השירותים והתפעול בתחום החיסכון לטווח ארוך. רבים מלקוחות חברות הביטוח, בראשם סוכנויות ניהול הסדרים פנסיוניים, מנהלים את השירותים בעצמם.

מקור ונתונים נוספים: גלובס

חודשים ספורים לאחר כניסתה של חברת כלל ביטוח לפעילות ברומניה, עושה את דרכה לשם חברת ביטוח ישראלית נוספת.

ל”עסקים“ נודע כי מנורה, המנוהלת על-ידי ארי קלמן, מנהלת מגעים להקמת חברת ביטוח ברומניה, שתפעל בעיקר בתחומי ביטוחי רכוש. ייתכן שהחברה תשווק גם תוכניות ביטוח פנסיוניות, מיד לאחר שהרשויות הרומניות ישלימו את חקיקת חוק הפנסיה.

מנורה היא בעלת השליטה בקרן הפנסיה מבטחים. בחברה מציינים כי הנושא עדיין נמצא בבדיקה, וכי לא התקבלה החלטה סופית בעניין. לפיכך, הנהלת מנורה מעכבת בשלב זה את הדיווח לבורסה.

נסיונות החברה להרחיב את פעילותה נעשים לאור הפוטנציאל העסקי ברומניה, ובעקבות כניסתם של יזמים ישראלים נוספים לאזור. עד כה פעלה מנורה בחו”ל בעיקר בתחום הנדל”ן. מנורה משלימה בימים אלה,ללא קשר לפעילות בחו”ל, תוכנית התייעלות. מנכ”ל מנורה סירב להגיב לדברים.

מקור ונתונים נוספים: NRG

חברת AIG ישראל משיקה פוליסת ביטוח בשם AIG Active שתכסה פעילות ספורטיווית לא מקצוענית, כולל פעילות אתגרית כמו צלילה, דאייה וצניחה חופשית. ככל הנראה, חברות ביטוח אחרות לא השיקו פוליסות ייחודיות לתחום זה מאחר שמדובר במגזר מבוטחים בעייתי - חובבי ספורט אתגרי, המועדים לתאונות.

מ-AIG נמסר כי הייחוד של התוכנית הוא כיסוי ביטוחי גם לפעילות אתגרית, ולא רק לפעילות ספורטיווית חובבנית כמו משחקי כדור וריצה. פוליסות בריאותיות בדרך כלל אינן מכסות פעילות אתגרית. ואולם לדברי סוכני ביטוח, כיום ניתן לבקש מסוכן הביטוח האישי לבנות ביטוח תאונות אישיות שכולל גם כיסוי אתגרי ספציפי - כמו צלילה או צניחה - בתוספת תשלום.

מקור ונתונים נוספים: הארץ

”אני ממליץ לכל מי שיש לו ביטוח בריאות פרט, שינסה לעבור, גם דרך קרובי משפחה לביטוח בריאות קבוצתי“ - אמר היום (18.9.06) המפקח על הביטוח ידין ענתבי.

הוא דיבר בכנס ביטוח הבריאות הנערך ברמת גן מטעם היומון ”עדיף”.

ענתבי: ”בביטוח הבריאות הקבוצתי קורה נס כלכלי: הביטוח טוב יותר, החיתום קל, המבוטחים נהנים מייעוץ מקצועי, ובכל זאת הפרמיה יותר נמוכה מאשר בביטוח בריאות פרט. מי שיש לו ביטוח פרט, שיבדוק אם יש לו אפשרות להיכנס לביטוח קבוצתי, אם לא ישירות דרך מקום העבודה אזי באמצעות אשתו, ילדיו או הוריו”.

יצויין, כי הגורם המוביל בביטוח בריאות קבוצתי היא חברת הראל, בעוד שבביטוח פרט המובילות הן מגדל וכלל ביטוח, עם פעילות גדולה יחסית של חברות אחרות.

ענתבי אמר כי הפרמיות בביטוח בריאות יסתכמו אשתקד בכמיליארד ש”ח, מזה כ-680 מיליון ש”ח ביטוח פרט וכ-330 מיליון ש”ח ביטוח קבוצתי.

מקור ונתונים נוספים: NFC