ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה וביטוח

מה זה בעצם IRA?

IRA הוא מונח אמריקאי לחיסכון פנסיוני שמנוהל בצורה אישית (Individual Retirement Acount). בארה”ב רשאי החוסך לבחור בין אלפי בנקים, מנהלי תיקים או חברות ביטוח שיהיו נאמנים עבור חשבון ה-IRA שלו. התיק נמצא אצלם למשמורת, אבל על ניהול התיק אחראי החוסך.

ומה הולך לקרות עם זה בישראל?

בשבוע שעבר השיק משרד האוצר את ”קופת הגמל בניהול אישי”. ההגדרה החוקית של הקופה היא: ”קרן או תוכנית ביטוח שאושרה כקופת גמל לתגמולים או כקרן השתלמות”. היא מיועדת לעמית אחד בלבד אשר רשאי לתת בה הוראות לעניין השקעת הכספים בקופה. הניהול האישי שיושק תקף גם לחוסך שירצה לנהל את החיסכון בביטוח המנהלים האישי שלו.

איפה תנוהל הקופה?

הניהול התפעולי של הקופה, שכולל מעקב אחר מיסוי או מעקב אחר המשיכות מהחשבון וניהולו, ייעשה בחברה מנהלת של קופות גמל או בחברות הביטוח. ניהול ההשקעות ייעשה על ידי החוסך עצמו. החוסך רשאי גם לבחור מנהל תיקים בעל רישיון תקף שינהל עבורו את ההשקעות בקופה. למעשה תיווצר מערכת יחסים משולשת - חוסך-מנהל תיקים-חברה מנהלת (נאמן) - שיהיו אחראים יחד על ניהול ותפעול הקופה.

מקור ונתונים נוספים: דהמרקר