ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה וביטוח

חברת הראל גמל, מקבוצת הראל, מציעה פוליסת ביטוח תאונתי ”הראל אמצע החיים“ במתנה לשנה לכל מי שיצטרף לקופות הגמל או לקרנות ההשתלמות של הראל גמל ויעביר 200 אלף שקל ומעלה.

הראל גמל, המנהלת למעלה מ-19 מיליארד שקל במסגרת יותר-20 קופות גמל וקרנות השתלמות, מציעה את ההטבה עד חודש אוקטובר למי שיצטרף לקופות הגמל

או לקרנות ההשתלמות של הראל גמל. גם לקוחותיה הקיימים של הראל גמל, שבקופותיהם סכום של 200 אלף שקל ויותר, זכו במהלך חודש יוני להטבה.

מנכ”ל הראל גמל, חגית ציטיאט-לוין, מסרה כי ”ביכולתה של הראל לאפשר ללקוחותיה הטבות חסרות תקדים, כגון פוליסת ביטוח חיים לשנה לאלפי לקוחותיה ללא שום צורך בבדיקה רפואית”.

מקור ונתונים נוספים: YNET

בשבוע שעבר פירסמה ביטוח ישיר את תוצאותיה לרבעון השני. התוצאות מלמדות על ירידה ברווחיות במרבית הפעילויות שלה בישראל. כך למשל, הרווח שנבע לחברה מביטוח חובה בישראל ירד במחצית הראשונה ב-15% ל-31 מיליון שקל. הרווח מביטוח רכוש דירות ירד ב-65% ל-2.6 מיליון שקל. הירידה ברווחיות נובעת מהתחרות החריפה בתחומי הביטוח האלמנטרי בישראל ושחיקת מחירי הפרמיות.

מכיוון שהשוק הישראלי בוגר ותחרותי, מפנה ביטוח ישיר מאמצים ומשאבים רבים לפיתוח פעילויות בחו”ל. החברה פעילה זה כשנתיים בתחום הביטוח הישיר בפולין, ובמאי 2007 השיקה את פעילות הביטוח הישיר בצ’כיה. הפעילות בצ’כיה הניבה בתקופת פעילותה הפסד של כ-7 מיליון שקל, כאשר רוב ההפסד מיוחס לעלויות הייזום והשיווק.

מקור ונתונים נוספים: הארץ

השוואת קופות גמל

ידין ענתבי, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון, הגיע בסוף השבוע לסיכום עם יו”ר בנק הפועלים, דני דנקנר, ועם מנכ”ל הבנק, צבי זיו, בדבר כניסתו של בנק הפועלים לתחום הייעוץ הפנסיוני. מנכ”ל משרד האוצר, ירום אריאב, ויו”ר ועדת הכלכלה, ח”כ גלעד ארדן, שהממשלה תמכה בהצעת החוק שלו בעניין, בירכו על ההסכמות שהושגו.

להלן פרטי ההסכמות:
1. בנק הפועלים יוכל לתת ייעוץ פנסיוני לשכירים החל מיום 1.8.2010
2. עד למועד זה ולאחר השלמת היערכותו של בנק הפועלים, הבנק יוכל לתת ייעוץ פנסיוני

לשלוש קבוצות של לקוחות:
א. לקוחות עצמאיים (שאינם שכירים)
ב. לקוחות עד גיל 18 (קטינים שחסכו בקופות גמל)
ג. לקוחות מעל גיל 55 שאינם שכירים וכל עוד אינם שכירים (בעיקר אנשים שיצאו לפרישה מוקדמת ואינם עובדים)

מקור ונתונים נוספים: מקור ראשון

קופות גמל

השוואת קופות גמל

קופות הגמל שהשקיעות במסלול מנייתי השיגו מתחילת השנה את התשואה הטובה ביותר מבין קופות הגמל, אם כי מרבית קופות הגמל לא הצליחו להגיע לרמת התשואות של המדדים המובילים: מדדי המעו”ף ות”א 100 עלו ב-20%, מדד התל-טק התחזק ב-15%, מדד הנדל”ן עלה ב-18% ומדד פיננסים 15 עלה ב-3.9%.

חודש יוני היה שלילי בשוק ההון: מדד ת”א 25 ירד ב-1.2%, איגרות החוב השקליות הארוכות מסוג שחר ירדו ב-3% ואיגרות החוב הצמודות הארוכות ירדו ב-0.8%, אך מתחילת השנה, שוק ההון הטיב כאמור עם המשקיעים.

קופות הגמל הגדולות מציגות תשואות של עד 10%, נמוך מהתשואות של יותר מ-20% לקופות הגמל המצטיינות מבין הקופות הקטנות, הפועלות ברמת גמישות וסיכון גבוהה יותר. בפרסומות של של בתי ההשקעות נראה לרוב תשואות אילו.

על רקע רפורמת בכר, במסגרתה הועברו נכסי קופות הגמל מהבנקים לחברות הביטוח והברוקרים הפרטיים, נרשם שיפור בתשואה, אך חלה עלייה של עשרות אחוזים בדמי הניהול. התשואות המוצגות בכתבה הן נומינליות ברוטו - לפני דמי ניהול.

מקור ונתונים נוספים: YNET

קופות גמל

השוואת קופות גמל

קרן הפנסיה נתיב, שהיא אחת מקרנות הפנסיה הוותיקות הנמצאות תחת ניהולה של יעל אנדורן, מוציאה למכירה את קופת הגמל לתגמולים ולפיצויים נתיב גמל שהיקף נכסיה הוא כ-420 מיליון שקל.

נתיב גמל השיגה תשואה נומינלית מצטברת בשיעור של 9.31% ב-2006 ותשואה נומינלית מצטברת של 8.98% בחמשת החודשים הראשונים של 2007.

מכירת הקופה מתבצעת בהמשך למכירה של קופות גמל של קרנות ותיקות אחרות שבהסדר (דוגמת קופות הגמל מבטחים, מקפת וקג”מ, אמיר, בר).

המכירה של נתיב גמל עתידה להתבצע באמצעות הליך מכירה פומבי של הגשת הצעות עד ל-4 בספטמבר.

מקור ונתונים נוספים: הארץ

קופות גמל

השוואת קופות גמל

חברת מנורה מבטחים גמל זכתה במכרז לניהול קופות הגמל של עמיתי ”חבר”, משרתי הקבע של צה”ל. מדובר בניהול של יותר מ-500 מיליון שקל הנמצאים כיום בקופת הגמל שגיא.

במכרז הגדול השתתפו מספר בתי השקעות בתהליך המיון בו נבחנו פרמטרים כגון: תשואות, סטיית תקן ורמת שירות אשר תינתן בפריסה ארצית. את ההליך ליווה איל בן שלוש, לשעבר המפקח על הביטוח.

איתי יעקב, מנכ”ל מנורה מבטחים גמל: ”לזכייה במכרז חבר חשיבות רבה, המהווה חלק מהמשך ביסוס פעילות החברה בתחום הגמל כאחת החברות המובילות בתחום”.

מקור ונתונים נוספים: YNET

קופות גמל

יושב ראש ההסתדרות, עופר עיני, ונשיא התאחדות התעשייינים, שרגא ברוש, הכריזו היום (ה’) על חתימת הסכם לביטוח פנסיוני מקיף לכמיליון עובדים שאינם נהנים כיום מזכות לפנסיה.

המדובר בשלב זה בהסכם בין ארגוני המעסיקים לבין העובדים, אולם הממשלה ככל הנראה תיתן להסכם תוקף מחייב באמצעות צו הרחבה. כלומר - ההסכם יורחב לעובדים נוספים במשק ויאפשר לכלל העובדים לקבל לראשונה בתולדות המדינה פנסיה כדבר שבחובה.

השניים כינסו מסיבת עיתונאים בבית סוקולוב בתל אביב, בה הם סיפרו על ההסדר שמקנה זכות לפנסיה מקיפה לעובדים בארגונים הקשורים ללשכת ארגוני העצמאים (לה”ב), איגוד לשכות המסחר והתאחדות המלאכה והתעשייה הזעירה. ההסכם ייכנס לתוקפו בחודש ינואר 2008.

שרגא ברוש, יו”ר לשכת התיאום של הארגונים הכלכליים ועופר עיני, יו”ר ההסתדרות, בירכו על ההסכם שהושג ואמרו כי זה הוא יום היסטורי לחברה בישראל לעובדים ולמעסיקים. לדבריהם המהלך יצמצם את הפערים החברתיים וידאג לתושבי המדינה בהגיעם לגיל הפנסיה.

מקור ונתונים נוספים: מקור ראשון

פרקליטי המדינה דרשו בשבוע שעבר מבית הדין לעבודה כי יקבע כי גם פרקליטים חדשים (דור ב’), אלה שהתקבלו לעבודה בפרקליטות לאחר 96‘, ימשיכו ליהנות מההסדר הייחודי שממנו נהנים הפרקליטים הותיקים בשירות המדינה - זכויות פנסיה של 3% על כל שנת עבודה. בית הדין לעבודה דחה את הדיון בדרישה לעוד כחצי שנה. פרקליטי המדינה הם הפרקליטים הפועלים במשרד המשפטים במשרדי הממשלה ובגופים ציבוריים מקבלים. מדובר במאות עובדים.

ב-96‘ הוחלט, כחוק, כי כל עובדי המדינה, כולל אוכלוסיות מועדפות, יעברו לצבירת זכויות פנסיה של 2% על כל שנת עבודה. עד אז היו אוכלוסיות בשירות הציבורי - כמו שופטים ועובדים בבנק ישראל, במוסד, בשב”כ ובצה”ל - שנהנו מזכויות פנסיה מועדפות לפי 4% או 3% בשנה.

בסופו של דבר כולם נאלצו להתיישר עם החוק - כולם להוציא את פרקליטי המדינה. מתברר כי מאחורי מעטה כבד של סודיות, ממשיכים הפרקליטים הוותיקים ליהנות מזכות ייחודית בכל השירות הציבורי - 3% זכויות פנסיה על כל שנת עבודה.

מקור ונתונים נוספים: הארץ

נשיא התאחדות התעשיינים, שרגא ברוש ויו”ר ההסתדרות, עופר עיני חתמו היום (ה’) על הסכם פנסיה חובה לכל עובד במשק. על פי ההסכמה שהתגבשה יחוייבו המעסיקים להפריש במשך 5 שנים כספי פנסיה לעובדים עד לשיעור של 15% מהשכר הממוצע במשק. ההסכם יחול על למעלה מחצי מיליון עובדים שאין להם היום הסדר פנסיה וייכנס לתוקפו בינואר 2008 בכפוף לקבלת צו הרחבה משר התמ”ת.

על פי ההסכם, כל העובדים החל מגיל 21 לגברים וגיל 20 לנשים, שבתחילת 2008 יהיו מועסקים 9 חודשים או יותר, ואין להם הסדר פנסיוני, יהיו זכאים לתחילת ביצוע הפרשות פנסיוניות באופן מיידי. בעתיד, כל עובד יהיה זכאי להפרשות בתום 9 חודשי עבודה.

עובד שיתחיל לעבוד ויש לו ביטוח פנסיוני יהיה מבוטח מהיום הראשון, אך, בצוע ההפרשות יהיה בסיום 3 חודשים מתחילת העבודה - רטרואקטיבית. השכר הקובע לצורך הביטוח הפנסיוני הוא השכר לפי חוק פיצויי פיטורין הכולל את שכר הבסיס וכל התוספות הקבועות. העובד יוכל לבחור את קרן הפנסיה או קופת הגמל בעצמו ואם לא יעשה כן, הוא יבוטח בקרן פנסיה מקיפה חדשה, כאשר, הביטוח הפנסיוני יהיה קיצבתי ויכלול גם כיסויים למוות ונכות.

מקור ונתונים נוספים: YNET

המנהל הפנסיוני הגדול ביותר בישראל הוא חברת הביטוח מגדל, עם נכסים של יותר מ-21 מיליארד שקל בפוליסת ביטוח החיים החדשה (משתתפת ברווחים) שלה. מעט אחרי מגדל צועדת קופת הגמל גדיש, עד לאחרונה בבעלות בנק הפועלים, עם נכסים של כמעט 21 מיליארד שקל. התשואה השנתית נטו שמגדל הניבה למשקיעים בה בחמש השנים האחרונות היא 5.7% בלבד, דבר שמיקם אותה במקום הרביעי מהסוף. התשואה של גדיש היתה 8.1%, וגם היא ממוקמת במקום ה-39 בלבד.

כשמודדים את הביצועים לפי יחס התשואה-סיכון (מדד שארפ), הביצוע של מגדל משתפר פלאים - אבל היא עדיין ממוקמת במקום ה-51, בעוד שגדיש נמצאת במקום ה-46.

מקור ונתונים נוספים: הארץ